Как перевести деньги из Украины в Испанию и из Испании в Украину / Вадим Лимин

Вопросы по данной теме, касательно перевода денег, я достаточно часто встречаю в социальных сетях и читая комментарии и ответы на подобные вопросы «Как перевести деньги из Украины в Испанию?» я понимаю, что очень часто люди делятся своим конкретным единичным опытом, который может не отражать ситуацию в целом.

На что я хочу обратить внимание.

Первое — расчеты наличными и перевозка наличных денег в ту или иную сторону через границу — это уже отживающий вид расчетов. Безусловно, если Вы едете к родственникам или друзьям в Испанию или наоборот в Украину — Вы привезете какие-то деньги в качестве помощи или подарка. Однако с началом ковидного периода поездки стали реже и проблематичнее и не всегда таким способом передачи денег можно воспользоваться? особенно на регулярной основе или же для оперативной пересылки. Кроме всего прочего, как в Испании, так уже и частично в Украине — внесение крупной суммы наличных денег в банк даже на свой собственный текущий счет попросту невозможно даже при наличии подтверждающих документов. Что касается лимита, разрешенного для провоза наличными через границу, то лимит составляет эквивалент 10 000 Евро в иностранной валюте. При этом везти, к примеру, доллары в Испанию — нет никакого смысла.

Второе — как в Испании, так и в Украине, я предполагаю, что у человека отправляющего и/или получающего деньги есть банковский счет и банковская карта. Если этого нет — нужно сделать. Открыть счет, оформить банковскую карту. Причем в Украине уже есть простые варианты открытия текущего счета с минимальным количеством поездок в отделение банка и даже без поездок. Я предлагаю и рекомендую в Украине для открытия счета два банка — Приватбанк и Монобанк. В Приватбанк — нужно лично явиться, предоставить для открытия счета действующий внутренний украинский паспорт или id-карту или вид на жительство в Украине, идентификационный код (оригинал) и на месте менеджер банка заполнит анкету. По Монобанку (это по сути подразделение Универсалбанка) — для открытия счета нужно скачать приложение для смартфона. Через приложение делаете фото внутреннего украинского паспорта и кода. Загружаете в приложение, через небольшое время получаете подтверждение и карта приходит через 1-2 дня в пункт выдачи. Этих пунктов полным-полно. Для Монобанка Вам нужно будет иметь две карты — в гривне и в Евро.

Что касается открытия счета в испанском банке — не могу дать однозначной рекомендации, мы давно, больше десяти лет сотрудничаем в банком Сабадель, однако, по отзывам моих испанских коллег это не самый оптимальный банк и в нем достаточно высокие комиссии. Я думаю, что по вопросу открытия счета в испанском банке найдутся специалисты, которые смогут проконсультировать, если счет ещё не открыт, но я думаю, что все кто имеет вид на жительство в Испании уже имеет банковский счет.

В общем, исходные данные мы задали. Теперь рассмотрим различные жизненные сценарии и сопутствующие им денежные переводы.

Сценарий номер 1. Наиболее распространенный — человек, постоянно проживающий и работающий в Испании, пересылает деньги в Украину родственникам или друзьям.
Суммы не слишком большие несколько сотен евро в месяц.
Для таких денежных переводов можно использовать одну из систем переводов денег.
Я напишу несколько наиболее популярных.
Система денежных переводов KoronaPay — очень широко рекламируемая система, предлагает отправку денежных переводов в Украину через приложение для смартфона.
Система рекламирует невысокую комиссию и обязательную привязку приложения отправителя к испанской сим-карте (+34 6…)
KoronaPay принадлежит платежной системе «Золотая Корона» — это российская платежная система.

Система он-лайн денежных переводов Paysend — это британская компания, основанная в 2017 году. Сервис также привязывается к номеру мобильного телефона, при регистрации требуется адрес электронной почты.

Spoko — ещё один сервис он-лайн переводов.

Из вышеупомянутых сервисов я лично использовал только Spoko, который по непонятным причинам и без каких либо объяснений заблокировал мой аккаунт.

Хочу отметить, что при таком сценарии переводов денежные средства, как правило, не покидают территорию страны. Ваши средства зачисляются на территории Вашей страны, а получателю зачисляется эквивалент в местной валюте внутренним платежом на территории его страны. В основном сервисы используют технологию peer-to-peer, или p2p. В основе такой технологии – компьютерная сеть, состоящая из равноправных участников.

Обычно переводы очень оперативные, но кроме комиссии стоит обращать внимание на курс, поскольку в силу специфики Вы будете отправлять Евро, а получатель получать — гривны.

Сценарий номер 2. Путешествующий человек, например, работающий на удаленке или IT-специалист, периодически сменяющий страну проживания и имеющий вид на жительство в нескольких странах, пересылает деньги в Украину родственникам, друзьям.

В таком варианте привязка приложения для отправки денег к местной сим карте и вообще к сим-карте или к месту проживания — дело совершенно ненужное и бесполезное.
Скажем, если человек в зимние месяцы живет на Канарах, а летом переезжает в более умеренный климат, скажем на север Европы — то система перевода денег попросту не сработает.

Для такого сценария удобно использовать систему, которая не привязана к месту проживания и/или к сим-карте.

Система, которая отлично подходит для такого сценария использования — Wise, в прошлом TransferWise
Я могу проконсультировать достаточно подробно по этой системе индивидуально, если Вы зарегистрируетесь в Wise по моей партнерской ссылке .
Это Вас ни к чему не обязывает, но в консультации можно будет выяснить какие-то нюансы и специфику. Wise — это не просто система для денежных переводов, а также и инструмент для ведения бизнеса, весьма интересный.
Компания зарегистрирована в Великобритании и её деятельность регламентируется Financial Conduct Authority (FCA) в Великобритании.
В обязательном порядке проводится процедура верификации “KYC” или “Знай своего клиента”.

Ещё одна система, которую можно использовать в данном сценарии это Азимо, компания которая также зарегистрирована в Великобритании
Зарегистрироваться также можно по моей партнерской ссылке и в этом случае Вы заработаете 20 Евро. Регистрация по моей ссылке Вас также ни к чему не обязывает.

Сценарий номер 3. Перевод достаточно крупной суммы из Украины в Испанию с целью покупки недвижимости или для иных крупных покупок, инвестиций.

Ещё лет 5-7 назад не существовало никаких более-менее стандартных инструментов для подобных транзакций.
На данный момент в Украине действует Е-лимит – электронный лимит операций клиента, в рамках которого Национальный банк разрешает отправку денег для:

— инвестиций за рубеж (например, покупка акций, покупка недвижимости);
— размещения средств на собственных счетах за пределами Украины;
— выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни

Действующий Е-лимит НБУ позволяет перечислять иностранную валюту за рубеж в общей сумме до 200 000 євро (в эквиваленте) за год.

Помимо Е-лимита есть возможность перечислить за рубеж эквивалент суммы до 400 000 грн (около 12 500 Евро) в день без подтверждающих документов.

Технически перевод крупной суммы денег за рубеж осуществляется с помощью swift перевода. Нужно иметь реквизиты получателя, обычно это IBAN номер счета.

Тарифы по двум упомянутым мною банкам таковы
Приватбанк — 0,5% от суммы, min 5 грн, но не более чем 500 USD + 12 USD в гривне по курсу НБУ
Монобанк — 0,5% от суммы + 12 дол. США (но не более чем 90 дол. США) по официальному курсу НБУ на дату проведения платежа

По опыту — Приватбанк переводит деньги чуть быстрее, но и чуть дороже, если речь идет о большой сумме.
Монобанк — дешевле, но чуть более медленно. Разница по времени может составлять несколько дней.

Если у Вас возникают вопросы, связанные с переводом денег — обращайтесь, будем консультировать. Раскрыть такую обширную тему в небольшом материале , безусловно, нереально. Я дал только некие общие основы.