En los últimos meses, España ha afrontado una nueva ola de crisis de deuda: los microcréditos vuelven a ser el refugio de miles de familias, pero a menudo se convierten en una verdadera trampa. En barrios de bajos ingresos como Entrevías, en Madrid, los vecinos recurren cada vez más a préstamos rápidos para cubrir gastos básicos. Incluso con empleo estable y, aparentemente, ingresos suficientes, muchas familias se ven en la situación de destinar la mayor parte de su salario al pago de deudas.
Las deudas crecen más rápido que los ingresos
Familias que hasta hace poco podían afrontar sus pagos mensuales, hoy se ven obligadas a solicitar créditos para necesidades cotidianas. La causa es el aumento constante de los precios de los alimentos y los servicios básicos. Como resultado, incluso con ingresos superiores a la media, muchas personas terminan destinando hasta el 70% del presupuesto familiar al pago de créditos. Con frecuencia, los cónyuges solicitan préstamos por separado, sin saber de las deudas del otro, lo que conduce a revelaciones inesperadas y a cantidades que superan los 30.000 euros.
En la mayoría de los casos, no se trata de compras importantes o de lujos, sino de intentar cubrir el déficit mensual. Las personas viven con la ilusión de estabilidad financiera hasta que se enfrentan a la realidad: los intereses de los microcréditos aumentan de forma exponencial y los pagos se vuelven inasumibles.
Microcréditos: dinero rápido con consecuencias peligrosas
Según el Banco de España, el volumen de créditos al consumo en el país ha alcanzado un máximo histórico, superando incluso los niveles de 2008. Sin embargo, en los últimos años, el mercado de microcréditos ha cambiado: las grandes entidades financieras han sido reemplazadas por pequeñas empresas que prestan dinero en cuestión de minutos y sin comprobar la solvencia del solicitante. Estas organizaciones no están sujetas a la regulación bancaria y sus condiciones suelen ser extremadamente desfavorables para los prestatarios.
Hoy en día, es posible obtener un microcrédito simplemente presentando un documento de identidad. Las cantidades son pequeñas —de hasta 300 euros—, pero los intereses pueden llegar a cifras astronómicas. El primer préstamo suele ofrecerse a tipo de interés cero, pero el siguiente puede conllevar una tasa anual superior al 3.000%. Si no se devuelve el dinero a tiempo, la deuda puede triplicarse en pocos meses y el prestatario entra en un círculo vicioso: para saldar un préstamo, necesita pedir otro.
Pérdida de control y ampliación de la brecha social
Los jóvenes y los trabajadores poco cualificados son especialmente vulnerables. Muchos, ante dificultades económicas o el juego, pierden rápidamente el control de sus gastos. Como resultado, en cuestión de meses, la deuda puede alcanzar los 10.000 euros o más, una cifra inasumible con un salario modesto.
Los expertos señalan que la brecha social se está ampliando en el país: mientras unos logran ahorrar, otros se ven obligados a endeudarse al no tener acceso a productos bancarios tradicionales. Los microcréditos se convierten en la última esperanza, pero en la práctica solo agravan la situación.
Empresas financieras fuera de control
Muchas entidades de microfinanzas operan sin licencia bancaria y escapan a la supervisión estatal. Esto les permite imponer cualquier condición y crecer rápidamente. Algunas, como Moneyman, aumentaron sus beneficios un 60 % en un año, al tiempo que redujeron considerablemente su propia carga de deuda.
Las personas afectadas por estos créditos suelen sentir vergüenza por su situación y no buscan ayuda, lo que empeora aún más el problema. Los abogados aconsejan no demorar la solución e impugnar las condiciones abusivas ante los tribunales. De lo contrario, la deuda seguirá creciendo y el prestatario se arriesga a sufrir embargos.
Trampa de la deuda: cómo salir
Los microcréditos, que antes parecían una solución rápida, hoy se han transformado en una trampa peligrosa para miles de familias españolas. Sin el control adecuado ni educación financiera, los prestatarios caen en manos de empresas agresivas que sólo ven al cliente como fuente de ingresos. Los expertos instan a no ignorar el problema y a buscar protección legal para no quedar atrapados en una espiral de deudas durante años.
