В 2025 году в Испании наблюдается заметный рост средней суммы ипотечных кредитов. По данным нотариусов, за последние два месяца этот показатель превысил 170 тысяч евро, что стало максимальным значением с 2008 года. В среднем за год сумма ипотечного займа уже приблизилась к 168 тысячам евро, что значительно выше исторического среднего уровня, зафиксированного с 2007 года — 142 805 евро.
Основной причиной увеличения размера ипотек эксперты называют продолжающийся рост цен на жилье. В июле стоимость квадратного метра на вторичном рынке достигла 2 471 евро, что на 14,7% больше, чем годом ранее. Это новый рекорд для испанского рынка недвижимости. Самыми дорогими городами остаются Сан-Себастьян, где квадратный метр стоит 6 230 евро, Мадрид (5 718 евро), Пальма-де-Майорка (4 951 евро) и Барселона (4 943 евро). В то же время, в таких городах, как Самора, Хаэн и Сьюдад-Реаль, цены остаются самыми низкими — от 1 227 до 1 386 евро за квадратный метр.
Согласно данным Национального института статистики, индекс цен на жилье в первом квартале года показал максимальный годовой прирост с 2007 года. Рост продолжается уже 44 квартала подряд, что свидетельствует о долгосрочной тенденции удорожания недвижимости.
Помимо цен, на ситуацию влияет и политика банков, которые активно увеличивают объемы кредитования. За последний год выросла доля ипотек с высоким коэффициентом финансирования (Loan to Value, LTV). Сейчас средний LTV составляет 65%, что близко к историческому максимуму, зафиксированному в конце 2018 года (66,5%).
Также увеличивается количество ипотек, где сумма займа превышает 80% стоимости недвижимости. Сейчас почти 12% новых кредитов оформляются с таким высоким уровнем финансирования — это максимальный показатель за последние шесть лет. Росту таких сделок способствуют государственные программы поддержки молодежи, в частности, предоставление государственных гарантий на часть стоимости жилья.
Несмотря на увеличение доли рисковых кредитов, эксперты отмечают, что ситуация далека от периода до кризиса 2008 года, когда доля ипотек с LTV выше 80% превышала 17%. Сейчас банки проявляют большую осторожность, а уровень закредитованности населения остается под контролем.
Снижение процентных ставок Европейским центральным банком с лета прошлого года также поддерживает спрос на ипотеку. Благодаря этому ежемесячные платежи по кредитам остаются доступными для большинства семей. Кроме того, все больше заемщиков выбирают фиксированные ставки — в июле их доля достигла 82% от всех новых ипотек, тогда как год назад этот показатель составлял 66%. Это позволяет заемщикам защититься от возможного роста платежей в будущем.
По данным нотариусов, в мае средний размер новой ипотеки по стране составил 171 212 евро. Однако в разных регионах ситуация отличается. В Мадриде средний кредит превышает 277 тысяч евро, на Балеарских островах — 269 411 евро. В Каталонии и Стране Басков средние суммы также выше национального уровня, а в ряде регионов — Астурии, Кастилии-и-Леон, Кастилии-Ла-Манча, Мурсии и Эстремадуре — средний размер ипотеки не достигает 130 тысяч евро.
Портрет типичного заемщика сегодня — это человек в возрасте от 25 до 45 лет, имеющий стабильную работу. Более 80% заявителей имеют постоянный трудовой договор или работают в государственном секторе. Средний уровень долговой нагрузки составляет 27% от дохода, а средний размер запрашиваемого кредита — 84% от стоимости жилья, что эквивалентно примерно 164 тысячам евро. В среднем заемщики вносят собственные средства в размере около 53 тысяч евро.
Большинство ипотек оформляется для покупки основного жилья (77,4%), реже — для приобретения второй недвижимости (10,6%) или рефинансирования (6,4%). При этом 74,3% всех новых кредитов не превышают 200 тысяч евро.
Таким образом, рост цен на жилье, активная политика банков и государственные меры поддержки молодежи формируют новые рекорды на рынке ипотечного кредитования в Испании. Несмотря на увеличение средней суммы займа, эксперты считают, что риски для заемщиков остаются умеренными благодаря низким ставкам и осторожности банков.
